电话
咨询
400-707-1816
(周一至周六:9:00-18:00)
关注
微信
关注微信公众号

您的位置 : 资讯 > 贷款资讯

保险为什么要参与汽车金融市场?

作者:金服百家 来源:网络 2018-09-28

保险为什么要参与汽车金融市场?

其中原因纷繁复杂,站在保险的角度来讲,可以从保险的重要性、基本功能及原理说起。

1.基本原理

保险最初是产生于几百年前的海上保险,当时航海技术和造船业还不是很发达,但由于海上贸易有着极高的利润,大家还是勇于去冒险,所以航海贸易是一件高风险与高利润并肩的行业,在这种情况下,大家自发地形成了风险分散的一些团体,有些人便参与到其中。

实际上,保险从根本上来说是一种风险的社会化过程,也就是单体或小范围的风险由社会来承担,承担的方式就是降低一定程度的保险费,这是基本原理。

2.基本功能

不难知道,保险主要有三大功能,一个是保险保障,一个是资金融通,一个是社会管理。其中资金融通功能更是与汽车金融密切相关,所以说保险参与汽车功能是源于保险自身的一些特点。

保险该如何参与汽车金融?

从保险的业务环节来看,可以从以下几个方面去考虑。

1.服务

随着现代经济的发展和人们生活水平的提高,人们的消费需求和服务要求也在不断提高,所以保险不应该单单提供传统意义上单一的车险产品,而要去想怎么为我们客户提供更多的,更好的,更完善的服务。

比如说,我们现在除了通过保险形式提供车险外,还有履约险,借款人意外险,车延保,代步车的保险,维修服务,保养服务,二手车置换等其它的一些服务,经过这些产品和服务,可以为客户提供一个更完整的全流程的周期性服务。

2.交易

刚才说的,需要去给客户提供一个更完整的全流程的周期性服务,那我们就需要参与到汽车交易的各个环节,去更多地创造我们的价值。

在这个过程当中,一个基础的工作就是打通各个环节,比如打造一个全新的汽车金融服务平台,去提供涵盖我们车主客户从购车,用车,换车各个环节它所需要的各种服务。

3.金融

在参与整个汽车全生命的周期性服务过程中,保险可以去提供一些产品,并凭借这些保险产品的增信作用把一些资金引到各个消费场景。

比如说在汽车的生产设计阶段,保险可以为厂商提供融资,在销售阶段可以为经销商提供融资,在交易环节可以为消费者提供购车贷款,消费贷款方面的服务,在用车环节可以提供抵押贷款,在二手车领域也可以提供一些与二手车相关的贷款,所以实际上保险已经涵盖了整个汽车全生命的周期性的服务。

总的来说,保险要融入汽车金融市场,有重要的三大点:立足“人+车”,打造全方位汽车生态圈。形成完整的汽车产业链闭环,增加用户粘性。打通产业链各个环节,实现保险深度融合。

车贷险曾促进我国汽车消费

车贷险原名是汽车消费贷款履约保证保险,是一种担保性质的履约保证保险。车贷险将消费者,银行,保险公司,车商等相关主体联系在一起,曾为拉动汽车消费起到了非常积极的作用,对整个汽车产业链也产生了重大深远的影响。以下是车抵贷简略的发展过程。

2000年,保险公司纷纷开展车贷险业务。

2001年,车贷险风险爆发,这主要有几个原因。一是保险公司刚刚参与到金融行业,对于风险的认识和把控还没有经验,二是作为资金方的银行过分依赖于保险,三是因为当时市场并没有像今天银行中信,互联网中信类似机构的存在。

2003年,各个保险公司停办了车贷险业务。

2004年,保监会发文宣布废止车贷险业务。

2009年,车贷险业务重启。

2015年,有近10家财险公司车贷条款和费率获批。

保险在汽车金融市场发挥的作用

保险公司是个持牌金融机构,也是金融行业的重要组成部分,通过保险的增信作用保险公司可以在汽车金融市场起到多个方面的作用:一个是确保资金的安全,第二个是满足监管合规要求,三是具有较高的履约险增信保障水平。

在保险参与汽车金融市场中,多个方面都难免会遇到一些困难,保险若想深入参与其中,就要找出各个方面面临的问题,然后对具体的问题进行分析,寻求解决方案。这里我们从资金端和渠道端两方面去简略分析。

从保险的资金端做一个市场需求分析:比如说银行现在面临的问题,一是坏账率过高,急需改善报表,二是难于顾及贷后资产管理,三是有着降低风控成本需求,最后是要在监管趋严的大背景下做适应性的调整。而保险公司要做的就是提供履约保险,确保金融机构资金安全,同时满足监管合规要求。

然后是渠道端,渠道商面临的问题主要有:一是充足,稳定,规模化的资金需求,二是监管政策趋严的影响,三是融资渠道的扩宽,还有盈利问题。在这一方面,保险公司要做的也是一样,即提供履约保险,实现增信作用,同时要满足监管合规要求。

银行和保险公司开展履约险合的优势

1.坚守主业。通过合作强化各方在本行业的竞争能力和盈利能力,加强合作共赢。

2.优势互补。银行作为资金供给方发挥资金供给优势,而保险公司则要充分利用自有的客户资源,渠道资源和各种保险产品实现增信作用。

3. 扩展市场。通过优势互补后,形成各方在行业内的优势,增强市场竞争力,从而扩大销售规模。

4. 着眼长远。通过合作累计经验,集聚渠道,为以后在更深层次领域的全面合作奠定基础。

银保携手扩展更多汽车领域的合作

其实无论是保险公司也好,银行也好,大家合作共同的目的还是应该放在长远的合作上,即通过资金方,资产方和渠道商三方的合作模式和保险的增进作用建立更好的合作平台,在这方面,银保双方可以从以下几点做起:

1. 探索产品和服务创新,形成多元化产品及服务体系。

2.共同推动“互联网+金融”的模式加快发展加强技术创新。

3. 共建汽车金融风控模型,不断提高风险管理水平。

4. 打造“人+车”生态圈,加强存量客户的挖掘,开展精准营销。

5.挖掘客户多元化,深层次需求,提供多种产品和服务提升客户粘性。

总的来说,保险是坚定的站在渠道合作伙伴的后面,提供一种最基础的风险控制能力和服务产品的方案。

0
0 +1

评论

热门产品

百度有钱花

额度最高20万,日息低至0.05%

供应链金融

针对全国大型商超,医疗机构,汽车制造商,连锁餐饮等大型企业的上下游供应商。 | -

毛豆新车

首付低,月供低,资金压力小 | -

优款贷

24小时下款

咨询热线:(周一至周六 09:00-18:00)
400-707-1816
  • 微信公众号

金服百家自身不提供贷款产品,而是作为一个枢纽帮助用户提供垂直+搜索+匹配服务(在校大学生、未满18周岁未成年人、精神病人、残疾人、65周岁以上人员均不包含在内)。金服百家不对任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。金服百家提供的各种信息及资料(包括但不限于文字、数据、图表及超链接)仅供参考,不作为任何法律文件,亦不构成任何建议或承诺。根据国家有关规定,借贷双方约定的年利率未超过24%,出借人请求借款人支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的年利率超过36%,超过部分的利息约定无效.用户应依其独立判断做出决策。