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金融科技产业发展趋势及机会

作者:金服百家 来源:网络 2019-02-28

金融科技产业发展正迎来六方面的趋势与机会。

其一,技术落地金融场景的标准:解决金融场景“痛点”而非“痒点”。

科技技术在金融成功落地的标准是显著提高金融服务效率,降低运营成本,优化金融服务模型和流程。人工智能、区块链、云计算、大数据等关键驱动技术因其特点和在不同阶段的作用,能针对性地解决金融场景痛点,与银行业、证券基金业、保险业、金融基础设施等领域中的具体场景落地匹配。

其二,监管科技和合规科技应用场景广泛。

监管科技的应用主要在数据收集和数据分析两个层面,具体场景包括报告生成、数据确认、数据可视化、虚拟助手、市场操作及内幕交易分析、反洗钱分析、反欺诈分析、违规销售分析、风险预测及政策评估、流动性风险管理等。目前美国和英国已在监管科技领域展开实践,重点结合大数据、AI、区块链技术的使用。

其三,大数据+AI:数据是科技赋能金融场景的核心,人工智能实现技术辅助。

通过大数据应用于金融业务的风控与反欺诈,可以降低信用风险、欺诈风险和安全风险。同时,在征信评估服务方面,结合大数据算法模型与业务场景,深度挖掘大数据的信息价值,通过风险扫描与身份核验、行为统计分析、催收指标等为商户业务审核提供资信评估依据。

其四,消费金融:行业发展初期红利结束,聚焦有差异定价和精细运营能力的公司。

在行业发展关注回归本源的过程中,公司聚焦差异定价能力、用户留存能力以及资产质量。首先,具有前端风控和贷后管理能力的公司将具有差异化定价的能力,通过优化坏账率、逾期率和通过率提高盈利能力;其次,场景的市场容量、布局门槛是获客能力衡量的关键因素,在流量入口有限的背景下,关注留住用户的能力;最后,资金获取能力取决于平台的资产质量,风控能力是关键,优质资产不缺资金。

其五,金融云:国内市场空间巨大,行业需求集中在中小规模银行。

金融云计算服务需求主要来自银行、券商、保险公司。其中,云计算服务主要采购需求来自银行业,占市场需求80%左右;资产规模在5000亿+的大型银行,IT基础设施投入大,对安全性要求高,一般倾向定制化私有云部署;资产规模在1000亿-5000亿的中小型银行,由于传统IT基础设施无法满足业务扩张,更需要通过行业云解决自身IT系统性能差、响应慢、成本高、治理难等问题。

其六,产业未来发展趋势:监管与产业深度融合将成为新的应用爆发点。

首先,金融科技统一监管。金融科技发展速度超过监管容忍度,造成大量风险事件和风险暴露,为此,人民银行先后牵头成立了互联网金融协会,并设立了金融科技委员会,以引导和贯彻国家金融科技监管政策,制定行业标准和业务规范,加强金融科技领域的监管。

其次,监管推进金融科技普惠化,在监管助推和引导下,金融科技向实体经济和产业纵深化发展,更加注重与实体产业链进行深度融合和协作,监管机构、金融机构与金融科技公司不断拓展普惠金融服务边界和覆盖程度。同时,投资泡沫出清,产业逐步健康发展,受经济周期下行影响,投融资泡沫逐步回落,新金融领域头部效应凸显,泡沫出清有利于金融科技行业良性健康发展。

最后,新一轮技术进步开始在金融行业爆发新的创业机会,5G、物联网等新的技术形态开始逐步应用,技术商用化和应用多元化带来全新的金融科产业机会。

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